'24년 6월 18일 - 2차 재무상담
" 저출생 대한민국, 살아남기 쉽지 않다. 많이 내고, 덜 받는 20대 중반의 노후준비! 시작! "
휴휴휴휴휴
퇴근하고 받은 2차 재무상담 후기입니다.
아는 것이 힘이며, 아는 것이 돈이다. 세상 살수록 정말 많이 느끼는 부분이다.
1. 재무설계 요약
* 은퇴시점 : 65세.
* 65세 이후 생활비 : 500만원 (2人 / 2024년 물가 기준)
★ 내가 알아야 할 것, 해야 할 것 ★
☆ 비과세 Plan
☆ 종신보험 Stop! 보장보험 빨리 Start!
*원금 회복될 때까지 두어야 함. 그 이후 자금이용.
☆ 적금 : 목적에 맞지 않는 금융상품, 적극적인 투자를 해도 될 나이.
☆ 비상금 : 500만원 - CMA(KB증권 → 삼성증권)
2. 현금흐름 관리
* 남들이 얼마나 하는지는 중요하지 않다.
* 저축&투자 : 50% 이상
3. 위험설계
1) 의료비 보장
- 현재해상 : 어린이 보험 : 20년 / 15~20만
- 운전자 보험 : 현대해상 or KB캐피탈
∴ ∑ 월 20만원.
※ 투자원칙 3가지 ※
1. 자산배분
: 주식 / 달러 / 채권 / 현금 - 각각 자산의 25%씩 나눠서 투자해도 성공. (*All Weather Model)
2. 적립식 투자
: 1주 당 가격을 낮춤(AVG 효과), 한번에 투자X, 주기적으로 나눠서
3. 달러투자
: 안전자산에 투자하자. 주식과 완전히 반대로 움직인다!
※ 절세 4총사 ※
1. 연금저축계좌
2. IRP
▷ 1. + 2. 합산 年 900만원 비과세 혜택 / 年 입금 1,800만원 가능
3. ISA
▷ 年 200만원 비과세 혜택 / 年 입금 2,000만원 가능(이월가능) / 국내주식만 / 의무가입 3년
4. 보험사 비과세
▷ 장기 저축성 연금보험 비과세 조건 : 월 150만원, 종신형 연금보험
(참고)
